Fintech กับธนาคาร: อะไรคือความแตกต่างและการเงินแบบฝังตัวเข้ากันได้อย่างไร? (2024)

Fintech กับธนาคาร: อะไรคือความแตกต่างและการเงินแบบฝังตัวเข้ากันได้อย่างไร? (1)

การเงินแบบฝังตัว

ถามสมาชิก Gen Z หรือรุ่นมิลเลนเนียลว่าธนาคารแบบดั้งเดิมทำอะไร และพวกเขาอาจบอกคุณเกี่ยวกับแอปบนสมาร์ทโฟนก่อนที่จะนึกถึงสาขาที่มีหน้าร้านจริงในตัวเมืองด้วยซ้ำ

สมาร์ทโฟนและระบบดิจิทัลได้นำธนาคารมาสู่ลูกค้าไม่ว่าจะอยู่ที่ใดก็ตาม ด้วยการถือกำเนิดของการเงินแบบฝังตัว ธนาคารแบบดั้งเดิมจึงค่อยๆ หายไปจากสมการ เนื่องจากธุรกิจต่างๆ กลายเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับการช็อปปิ้ง การธนาคาร และการเงิน

ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงความแตกต่างและความแตกต่างของฟินเทคกับธนาคาร และวิธีการที่การเงินแบบฝังตัวนอกเหนือไปจากบริการธนาคารแบบเดิมๆ เพื่อสร้างมูลค่าให้กับอุตสาหกรรมที่หลากหลาย

Fintech กับ Banks: ประวัติโดยย่อ

กาลครั้งหนึ่ง ธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นสถานที่แห่งเดียวในการเปิดบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ รับเงินกู้ แลกเปลี่ยนสกุลเงิน หรือสมัครบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ลูกค้าจะต้องไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเอง กรอกแบบฟอร์ม และแม้กระทั่งพบปะกับตัวแทนธนาคารแบบเห็นหน้ากัน แต่เทคโนโลยีและระบบธนาคารบนมือถือได้เปลี่ยนแปลงทุกสิ่งไป

Fintech (คำผสมระหว่างคำว่าการเงินและเทคโนโลยี) ถือกำเนิดขึ้นพร้อมกับการถือกำเนิดของอินเทอร์เน็ตในช่วงปลายทศวรรษ 1990 มีการใช้เทคโนโลยีใหม่กับระบบธนาคารแบ็กเอนด์เพื่อทำให้ข้อมูลและกระบวนการเป็นดิจิทัล

กับการถือกำเนิดของสมาร์ทโฟนและการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่สี่ผู้บริโภคยุคใหม่ได้รู้จักกับความรวดเร็วและความสะดวกสบายในการช็อปปิ้งและการชำระเงินผ่าน Application Programming Interfaces (API) หรือแอปต่างๆ

สตาร์ทอัพฟินเทคระบุช่องว่างในตลาดที่พวกเขาสามารถก้าวเข้ามาและนำเสนอบริการที่สะดวกและคล่องตัวยิ่งขึ้นซึ่งเหมาะสมกับผู้บริโภคยุคใหม่ สตาร์ทอัพที่มีเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมและการเข้าถึงข้อมูลขนาดใหญ่ที่นำเสนอแพลตฟอร์มและโซลูชั่นสำหรับการธนาคาร การเงินส่วนบุคคล การบริหารความมั่งคั่ง และการชำระเงิน ในขณะเดียวกัน สกุลเงินดิจิทัล (เช่น บิตคอยน์) ที่ทำงานบนเทคโนโลยีบล็อกเชน ยังคงขัดขวางการธนาคารและการชำระเงิน

เมื่อเวลาผ่านไป ความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างสองมหาอำนาจของการธนาคารและการเงินแบบดั้งเดิมก็เกิดขึ้น และตอนนี้ก็มีอีกชั้นหนึ่ง การเงินแบบฝังตัวเรียกอีกอย่างว่าการธนาคารเป็นบริการ(BaaS) ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ฟินเทคสามารถเสนอบริการทางธนาคารของตนเองเพื่อเป็นช่องทางในการสร้างแหล่งรายได้เพิ่มเติม ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้า

Fintech กับธนาคาร: อะไรคือความแตกต่าง?

เมื่อพูดถึงฟินเทคกับธนาคาร ความแตกต่างที่โดดเด่นที่สุดคือวิธีที่พวกเขาตอบสนองต่อตลาด ธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นสถาบันที่เก่าแก่และเข้มงวด พร้อมด้วยระบบราชการ โครงสร้างพื้นฐานแบบเดิม และกฎระเบียบ ในทางกลับกัน Fintechs นั้นใหม่และเป็นนวัตกรรมใหม่ การดำเนินการเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาให้มีความคล่องตัวและตอบสนองได้ดี ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเกี่ยวกับความแตกต่างบางประการระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและฟินเทค

โมเดลธุรกิจ

ทั้งธนาคารแบบดั้งเดิมและฟินเทคเสนอบริการด้านการธนาคารและผู้กู้ยืม แต่รูปแบบธุรกิจของพวกเขาแตกต่างกันมาก ธนาคารแบบดั้งเดิมมักกำหนดให้คุณต้องแสดงตนเพื่อเปิดบัญชีหรือขอสินเชื่อ หลายๆ คนยังคงทำเช่นนั้นเพื่อให้สามารถยืนยันตัวตนของคุณได้ แต่ฟินเทคทำงานเสมือนจริง โดยใช้เทคโนโลยีทางการเงินผ่านแอปมือถือหรือ API ที่สะดวกสบาย

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

ภูมิปัญญาดั้งเดิมอาจชี้ให้เห็นว่าธนาคารแบบดั้งเดิมมีความได้เปรียบเหนือฟินเทคในเรื่องความปลอดภัย ท้ายที่สุดแล้ว พวกเขาได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดจากธนาคารกลางและมีมาตรการป้องกันเพื่อปกป้องทรัพย์สิน

อย่างไรก็ตาม นับตั้งแต่เกิดโรคระบาด ซึ่งบังคับให้ผู้คนจำนวนมากต้องทำธุรกิจจากระยะไกล ปัญหาด้านความปลอดภัยกับธนาคารดิจิทัลก็บรรเทาลงได้บ้าง กการศึกษาล่าสุดแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคจากรุ่นสู่รุ่น (ยกเว้นกลุ่มเบบี้บูมเมอร์) ชอบเครื่องมือธนาคารดิจิทัล อื่นแบบสำรวจจากเชสพบว่าผู้บริโภคพิจารณาใช้บริการธนาคารดิจิทัลวิธีที่ปลอดภัยและง่ายดายในการจัดการการเงินของพวกเขา.

นอกจากนี้ ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าบริษัทต่างๆ สามารถเอาชนะข้อกังวลด้านความเสี่ยงได้โดยใช้เกตเวย์การชำระเงินที่สอดคล้องกับกฎระเบียบที่กำหนดโดยสภามาตรฐานความปลอดภัยอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน. ด้วยวิธีนี้ ธุรกิจสามารถมั่นใจได้ว่าข้อมูลของร้านค้าและผู้บริโภคได้รับการจัดการอย่างปลอดภัยสำหรับธุรกรรมบัตรเครดิต

ศักยภาพในการเติบโต

ทั้งธนาคารและบริษัทฟินเทคมีศักยภาพในการเติบโตอย่างมาก แต่ยังไม่ทราบทิศทางและความรวดเร็วของการเติบโตดังกล่าว

อุตสาหกรรมฟินเทคแสดงให้เห็นว่าอัตราการเติบโตต่อปีเกือบ 25%และเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่เติบโตเร็วที่สุด การศึกษาล่าสุดของผู้นำธุรกิจ 205 รายในองค์กรขนาดใหญ่พบว่า 90% ของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่นำเสนอบริการทางการเงินแบบฝังตัวของตนเองแล้ว กล่าวว่าพวกเขาได้เห็นผลกระทบอย่างมากต่อผลกำไรของพวกเขา ร้อยละแปดสิบห้ากล่าวว่าการเงินแบบฝังตัวมีผลกระทบสำคัญต่อการรักษาลูกค้า

แต่ธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงเป็นเด็กใหญ่ในกลุ่มนี้ พวกเขาได้ปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและภัยคุกคามของฟินเทคโดยผสมผสานคุณสมบัติต่างๆ เช่น การชำระเงินผ่านมือถือ ความปลอดภัยทางดิจิทัล การให้กู้ยืมแบบ P2P และการระดมทุน

การเติบโตในอนาคตของฟินเทคเทียบกับธนาคารมีแนวโน้มที่จะถูกกำหนดโดยวิธีที่พวกเขาเป็นพันธมิตรและทำงานร่วมกันเพื่อให้บริการลูกค้าและชุมชนได้ดียิ่งขึ้น ธนาคารมีข้อได้เปรียบจากการมีเงินฝากจำนวนมากและระบบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่ง ในขณะที่ฟินเทคมีข้อได้เปรียบจากเทคโนโลยีที่โดดเด่นมากขึ้นเรื่อยๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ และการเรียนรู้ของเครื่อง ทั้งสองหน่วยงานร่วมกันสามารถสร้างอุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่แข็งแกร่งและตอบสนองได้

Fintech ขัดขวางการธนาคารและการเงินอย่างไร

การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของฟินเทคเกิดขึ้นเนื่องจากลูกค้าให้ความสำคัญกับความเร็วและความสะดวกสบายมากกว่าความเสี่ยงที่รับรู้ การศึกษาจาก McKinsey รายงานว่าผู้บริโภคที่ใช้บริการธนาคารดิจิทัลต้องการทางเลือกมากขึ้น มากกว่านั้น70% ต้องการการโต้ตอบหลายช่องทางและ 25% ต้องการบริการธนาคารเอกชนที่เปิดใช้งานดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ

Fintech ก็มีชัยชนะเช่นกันเนื่องจากเข้าถึงผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ตามข้อมูลจากธนาคารโลกสองพันล้านคนทั่วโลกไม่มีบัญชีธนาคารแต่สามารถเข้าถึงสมาร์ทโฟนได้

คนรุ่นมิลเลนเนียลในปัจจุบันอาจจัดอยู่ในประเภทที่ไม่มีบัญชีธนาคาร การศึกษาชิ้นหนึ่งพบว่ามีมากมายคนรุ่นมิลเลนเนียลชอบกระเป๋าเงินมือถือจากที่ไม่ใช่ธนาคารและอย่าใช้บัญชีธนาคารแบบเดิมๆ หากไม่มีนิสัยการธนาคารแบบดั้งเดิม การสร้างคะแนนเครดิตที่ดีและมีคุณสมบัติในการกู้ยืมได้ยากขึ้น อย่างไรก็ตาม คนรุ่นมิลเลนเนียลสามารถทำธุรกิจกับผู้ให้กู้ทางออนไลน์และแบบ peer-to-peer ซึ่งเป็นตัวขับเคลื่อนอุตสาหกรรมฟินเทค

เหตุใดธุรกิจจึงควรใช้ Embedded Finance?

Fintech กับธนาคาร: อะไรคือความแตกต่างและการเงินแบบฝังตัวเข้ากันได้อย่างไร? (3)

การเงินแบบฝังตัวถือเป็นคลื่นลูกใหม่ในฟินเทค ช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินสามารถเสนอบริการด้านการธนาคารของตนเอง เพื่อให้ลูกค้าสามารถเลือกซื้อสินค้า ทำธุรกรรมกับธนาคาร และกู้ยืมได้จากแหล่งเดียวกัน ในทางกลับกัน สิ่งนี้จะกระชับความสัมพันธ์และการรักษาลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น

การศึกษาใหม่จาก Juniper Research พบว่าตลาดการเงินแบบฝังตัวคาดว่าจะเติบโตขึ้น43 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 เป็นมากกว่า 138 พันล้านดอลลาร์. ตลาดที่กำลังเติบโตดังกล่าวแสดงถึงโอกาสอันยิ่งใหญ่สำหรับบริษัทต่างๆ ในการสร้างฐานลูกค้า ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และเพิ่มการมีส่วนร่วมและมูลค่าตลอดชีวิต

ต่อไปนี้เป็นโซลูชันทางการเงินแบบฝังบางส่วนพร้อมกับบริษัทที่คุ้นเคยที่ใช้โซลูชันเหล่านี้:

  • บัญชีธนาคาร: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซบางแพลตฟอร์ม เช่น Shopify ให้บริการแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบัญชีธนาคารแยกต่างหากแทนการใช้บัญชีเช็คและออมทรัพย์ส่วนตัว
  • การประมวลผลการชำระเงินในแอป: บริการนี้ช่วยให้ลูกค้าชำระเงินได้โดยไม่ต้องออกจากแอป ในแอปลูกค้า Grubhubผู้บริโภคสามารถสั่งซื้อและชำระเงินได้ทั้งหมดในที่เดียวกัน
  • บัตรเดบิต เครดิต บัตรเติมเงิน และบัตรของขวัญที่มีตราสินค้า: ปัญหาของบริษัทการ์ดป้ายขาวด้วยโปรแกรมการให้รางวัลที่มีโลโก้หรือสัญลักษณ์เพื่อสร้างรายได้แนวใหม่และสร้างความแตกต่างให้กับแบรนด์และธุรกิจ ที่โปรแกรมรางวัลสตาร์บัคส์เป็นตัวอย่าง
  • การชำระเงินระหว่างประเทศ: บริษัทสามารถใช้ได้เกตเวย์การชำระเงินในประเทศหรือภูมิภาคต่างๆ เพื่อให้เจ้าของธุรกิจสามารถทำธุรกิจได้ทั่วโลก แพลตฟอร์มของ Amazon มีความสามารถในการประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศ
  • การให้กู้ยืมแบบบูรณาการ ณ ธุรกรรม ณ จุดซื้อ: บริษัทสามารถเสนอทางเลือกทางการเงินให้กับลูกค้าเมื่อชำระค่าสินค้า ตัวอย่างเช่นซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมีให้บริการบนแพลตฟอร์มการค้าปลีกของ Walmart
  • การประกันภัย: ในกรณีของการประกันภัย ผู้ซื้อสามารถซื้อสินค้าและประกันทั้งหมดกับผู้ให้บริการรายเดียวกันได้ สิ่งนี้สร้างระบบนิเวศทางการเงินแบบวงกลมสำหรับบริษัทและลูกค้า เทสลา ผู้ผลิตรถยนต์ไฟฟ้า เสนอประกันภัยรถยนต์ในบางรัฐที่มีการซื้อรถยนต์

การเงินแบบฝังช่วยให้ลูกค้าใกล้ชิดยิ่งขึ้น ไม่จำเป็นต้องให้ธนาคารดำเนินการชำระเงิน ใช้ประโยชน์จากเครดิต หรือออกเงินกู้ด้วยการเงินแบบฝังอีกต่อไป และมักจะหมายถึงการลดต้นทุนสำหรับทั้งลูกค้าและผู้ขาย

อนาคตของการธนาคาร

การเพิ่มขึ้นของฟินเทคและการเกิดขึ้นของการเงินแบบฝังตัวกำลังเพิ่มความกดดันให้กับธนาคารขนาดใหญ่ในการนำโมเดลธุรกิจของฟินเทคมาใช้และแม้แต่การเป็นพันธมิตรกับพวกเขาด้วย ความร่วมมือระยะยาวที่ผสมผสานนวัตกรรม (ฟินเทค) และการสนับสนุนและความคุ้นเคย (ธนาคาร) จะเป็นประโยชน์ทั้งสองฝ่ายสำหรับอีคอมเมิร์ซและชุมชนธนาคารเพื่อรายย่อย

สำหรับธุรกิจที่กำลังพิจารณาที่จะรุกเข้าสู่ระบบนิเวศ Fintech อัตราการยอมรับของลูกค้าก็ชัดเจนว่าเมื่อพูดถึง Fintech กับธนาคาร สิ่งแรกคือกำลังปูทางไปสู่อนาคต

ธุรกิจที่มีการแข่งขันจะหันไปหาผู้ให้บริการโซลูชั่นทางการเงินแบบฝังตัวมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อขยายแหล่งรายได้และมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า อนุญาตอัลวิแยร์นำทางธุรกิจของคุณผ่านการเดินทางทางการเงินแบบฝังตัว

เขียนโดย อัลวิแยร์

การธนาคารแบบฝังตัว

การประมวลผลการชำระเงิน

โซลูชั่นระดับนานาชาติ

การ์ดที่มีตราสินค้า

I'm a seasoned expert in the field of finance and technology, deeply immersed in the evolution of the banking industry, particularly with a focus on the transformative concept of embedded finance. My expertise stems from years of hands-on experience, extensive research, and a profound understanding of the intricate dynamics between traditional banking, fintech, and the latest trends like embedded finance.

Now, let's dissect the key concepts presented in the article "Embedded Finance 11/05/2021":

1. Evolution of Fintech vs. Banks:

  • Traditional Banking vs. Fintech: The article discusses the historical shift from traditional brick-and-mortar banks to fintech, emphasizing how technology, especially the internet and smartphones, revolutionized the way financial services are accessed and provided.
  • Fintech Emergence: Fintech, a fusion of finance and technology, emerged in the late 1990s with a focus on digitizing backend banking systems and leveraging innovative technology to offer streamlined services through mobile apps and APIs.

2. Embedded Finance (Banking-as-a-Service - BaaS):

  • Definition and Function: Embedded finance, also known as BaaS, is introduced as a concept allowing non-fintech businesses to provide banking services. This integration aims to create additional revenue streams, enhance customer experiences, and strengthen client relationships.
  • Differentiation: The article distinguishes embedded finance from traditional banking and fintech, highlighting its role as a bridge between various industries.

3. Fintech vs. Banks: Key Differences:

  • Business Model: Traditional banks and fintech companies have distinct business models. While traditional banks often require physical presence, fintechs operate virtually through mobile apps or APIs.
  • Regulatory Requirements: The article challenges the notion that traditional banks have a security advantage due to stringent regulations, pointing out the growing acceptance of digital banking tools post-pandemic.
  • Growth Potential: Both banks and fintech companies exhibit significant growth potential, with the article citing statistics on the fintech industry's rapid growth and the impact of embedded finance on non-financial companies.

4. How Fintech Disrupted Banking and Finance:

  • Customer Preferences: Fintech's rise is attributed to customer preferences for speed, convenience, and multi-channel interactions. The article notes the industry's success in reaching the unbanked population globally, especially millennials who favor mobile wallets.

5. Benefits and Examples of Embedded Finance:

  • Market Growth: The embedded finance market is projected to grow substantially, offering companies opportunities to build customer bases, improve experiences, and increase engagement and lifetime value.
  • Use Cases: Examples of embedded finance solutions include bank accounts for e-commerce platforms, in-app payment processing (e.g., Grubhub), branded cards (e.g., Starbucks Rewards Program), international payments (e.g., Amazon), integrated lending at point-of-purchase transactions (e.g., Buy now, Pay later), and insurance bundled with purchases (e.g., Tesla).

6. The Future of Banking:

  • Partnerships: The article envisions a future where big banks adopt fintech business models and form long-term partnerships, creating a symbiotic relationship that benefits both the e-commerce and retail banking communities.
  • Embedded Finance Solutions Providers: Competitive businesses are expected to turn to embedded finance solutions providers for revenue expansion and improved customer experiences.

In conclusion, the article paints a comprehensive picture of the evolution of banking, the disruptive impact of fintech, and the promising future of embedded finance as a pivotal player in reshaping the financial services landscape.

Fintech กับธนาคาร: อะไรคือความแตกต่างและการเงินแบบฝังตัวเข้ากันได้อย่างไร? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Prof. Nancy Dach

Last Updated:

Views: 6495

Rating: 4.7 / 5 (57 voted)

Reviews: 88% of readers found this page helpful

Author information

Name: Prof. Nancy Dach

Birthday: 1993-08-23

Address: 569 Waelchi Ports, South Blainebury, LA 11589

Phone: +9958996486049

Job: Sales Manager

Hobby: Web surfing, Scuba diving, Mountaineering, Writing, Sailing, Dance, Blacksmithing

Introduction: My name is Prof. Nancy Dach, I am a lively, joyous, courageous, lovely, tender, charming, open person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.