ธนาคารใหญ่ห้าแห่งของแคนาดาลงทุนใน FinTech อย่างไร (2024)

เทคโนโลยีมีวิธีขัดขวางและเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมอื่นๆ อย่างถาวร ตัวอย่างเช่น Uber ได้เปลี่ยนแปลงภาคการขนส่ง Airbnb ทิ้งร่องรอยไว้ในอุตสาหกรรมการเดินทางและที่พัก

บริษัทเหล่านี้สามารถเปลี่ยนพฤติกรรมและความชอบของผู้บริโภคได้อย่างมากในระยะเวลาอันสั้น พวกเขาทำเช่นนั้นเพราะพวกเขาสามารถดำเนินงานได้อย่างว่องไว ใช้นวัตกรรมทางเทคโนโลยี และกำหนดเป้าหมายไปที่กลุ่มมิลเลนเนียล ซึ่งเป็นฐานลูกค้าที่เติบโตเร็วที่สุด

ขณะนี้ภาคส่วนเทคโนโลยีมีจุดมุ่งหมายที่มุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมการเงิน ในอีก 10 ปีข้างหน้า การธนาคารอย่างที่เราทราบกันดีจะมีการเปลี่ยนแปลงตลอดไป มีบริษัทต่างๆ ที่เปิดตัวโซลูชั่นใหม่ๆ ที่เป็นนวัตกรรมซึ่งอาจแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาดที่สำคัญไปจากธนาคารและสถาบันการเงินแบบเดิมๆ

ตัวอย่างหนึ่งของนวัตกรรมเหล่านี้คือแอปเปิ้ลเพย์ซึ่งเป็นบริการที่ให้คุณชำระเงินโดยใช้อุปกรณ์ Apple ของคุณ ในบรรดาผู้เล่นเทคโนโลยีในภาคการเงิน Apple Pay น่าจะเป็นสิ่งหนึ่งที่ทำให้เกิดความกลัวมากที่สุดในแวดวงการเงินเนื่องจากการเข้าถึงของบริษัท ในความเป็นจริง มันเป็นแรงบันดาลใจให้บริษัทดั้งเดิมหลายแห่งลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีหรือเทคโนโลยีของตนเอง มันไม่น่าแปลกใจเลยที่Visa เพิ่งลงทุนใน Stripeบริษัทที่รับชำระเงินผ่านมือถือและออนไลน์และเป็นพันธมิตรกับ Apple Pay

รายได้ของธนาคารอาจได้รับผลกระทบ

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการธนาคารของแคนาดาอย่างมาก ที่ปรึกษา McKinsey & Co เพิ่งตีพิมพ์รายงานการธนาคารประจำปี และคาดการณ์ว่าธนาคารต่างๆ อาจสูญเสียผลกำไรมากถึง 60% และ 40% ของรายได้จากธุรกิจค้าปลีกไปยังเทคโนโลยีทางการเงินหรือสตาร์ทอัพฟินเทคภายในทศวรรษหน้า ตามรายงาน ความสูญเสียเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงเพราะบริษัทใหม่เหล่านี้จะแย่งส่วนแบ่งการตลาดไปจากธนาคารขนาดใหญ่ แต่ยังเป็นเพราะการแข่งขันกับบริษัทสตาร์ทอัพที่ว่องไว ธนาคารจะต้องยอมรับส่วนต่างที่น้อยลงในด้านต่างๆ เช่น การชำระเงินรายย่อย ขนาดเล็ก การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจและการจำนอง

การคาดการณ์เช่นนี้กระตุ้นให้ธนาคารต่างๆ แย่งชิงเพื่อตามทันการแข่งขันด้านอาวุธทางเทคโนโลยี และสร้างความร่วมมือกับบริษัทเทคโนโลยี หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ธนาคารเผชิญคือพวกเขามีโครงสร้างพื้นฐานที่มีราคาแพงสำหรับสาขา พนักงานจำนวนมาก และสำนักงาน หากไม่มีภาระผูกพันเหล่านี้ บริษัทสตาร์ทอัพก็สามารถนำเสนอโซลูชั่นที่คล้ายกันได้ในราคาที่ถูกลง เนื่องจากผู้บริโภคหันมาใช้ระบบธนาคารดิจิทัลและบนมือถือมากขึ้น ธนาคารต่างๆ ก็เริ่มเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ด้วยการปิดหรือรวมสาขา ลดเงินเดือน และปรับปรุงกระบวนการเพื่อให้สามารถแข่งขันได้

ธนาคารของแคนาดากำลังทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้

ธนาคารรายใหญ่ห้าแห่งของแคนาดาแต่ละแห่งกำลังพัฒนากลยุทธ์เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามของฟินเทค ในขณะที่ธนาคารบางแห่งกำลังพัฒนาโซลูชันภายในองค์กร บางแห่งกำลังสร้างความร่วมมือกับบริษัทฟินเทค

ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่แต่ละธนาคารกำลังทำอยู่

รอยัลแบงก์ออฟแคนาดา

RBC กำลังมองหาการแข่งขันกับ Fintech ด้วยการลงทุนมหาศาลในเทคโนโลยีอุปกรณ์สวมใส่ การชำระเงินผ่านมือถือ และความปลอดภัยRBC กำลังทำงานร่วมกับ Bionym สตาร์ทอัพชาวแคนาดาเพื่อทดสอบสายรัดข้อมือที่มีกระเป๋าเงินมือถือหรือแอปพลิเคชันเครดิต และสามารถตรวจสอบตัวตนผ่านจังหวะการเต้นของหัวใจ

RBC ยังได้ลงทุนในRBC คลาวด์ที่ปลอดภัยเทคโนโลยีโดยหวังว่าจะได้รับส่วนแบ่งการตลาดในหมวดกระเป๋าเงินมือถือตั้งแต่เนิ่นๆ เทคโนโลยีนี้ใช้งานได้กับทางเลือก Apple Pay และ Android มอบวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยด้วยโทรศัพท์ของคุณ ผู้ให้กู้ยังได้ร่วมมือกับบริษัท R3 เพื่อดูว่าธนาคารสามารถใช้เทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังสกุลเงินดิจิทัลเช่น Bitcoin ได้อย่างไร

ธนาคารแห่งมอนทรีออล

การลงทุนของ BMO มุ่งเน้นไปที่การลงทุนเชิงพาณิชย์ BMO เพิ่งประกาศว่าจะเป็นธนาคารแคนาดาแห่งแรกที่ดำเนินการเปิดตัวบริการ robo-advisor. Robo-advisors ได้รับความนิยมเป็นพิเศษในกลุ่ม Millennials ที่กำลังมองหาตัวเลือกออนไลน์และราคาไม่แพงสำหรับคำแนะนำด้านการลงทุน พวกเขาให้คำแนะนำการลงทุนแบบกำหนดเองทางออนไลน์ในราคาที่ถูกกว่ามาก

BMO ยังสร้างสรรค์นวัตกรรมเพื่อประหยัดเงินภายในอีกด้วย เมื่อปีที่แล้ว พวกเขาได้รับรางวัล American Financial Technology Award ประจำปี 2014 สาขา Best Cloud Initiative จากโปรแกรม BMO Skyway ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ช่วยประหยัดเงินของธนาคารโดยกำจัดการใช้ข้อมูลที่ซ้ำกันของข้อมูลตลาดภายในแผนกของตน

BMO ยังเป็นนักลงทุนใน OMERS Venture Fund ซึ่งมุ่งเน้นการให้ทุนแก่สตาร์ทอัพ Fintech ของแคนาดา

สโกเทียแบงก์

ในเดือนตุลาคม Scotia ประกาศว่าพวกเขากำลังสร้าง Digital Factory ซึ่งเป็นศูนย์บ่มเพาะเทคโนโลยีทางการเงินภายใน สโกเทียแบงก์จะใช้ศูนย์บ่มเพาะนี้เพื่อสร้างความร่วมมือกับสตาร์ทอัพฟินเทค เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การธนาคารออนไลน์และบนมือถือ

ผู้ให้กู้ไม่ใช่คนแปลกหน้าสำหรับนวัตกรรมหรือความร่วมมือกับฟินเทค นอกจากนี้ธนาคารยังได้ออกแบบระบบแอพสำหรับสมาร์ทวอทช์ของ Samsungที่ลูกค้าสามารถใช้ตรวจสอบยอดคงเหลือได้

ซีไอบีซี

CIBC มุ่งเน้นไปที่การสร้างความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่น ในปี 2013 พวกเขาสร้างความร่วมมือกับ Payfirma เพื่อให้ลูกค้าธุรกิจของตนสามารถรับการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้

พวกเขายังได้ประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ว่าพวกเขากำลังดำเนินการเพื่อเปิดตัวการโอนเงินข้ามพรมแดนฟรีที่สามารถทำได้ผ่านทางโทรศัพท์ คอมพิวเตอร์ หรือสาขาธนาคาร และการกู้ยืมออนไลน์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ข้อเสนอใหม่ที่น่าตื่นเต้นเหล่านี้จะเป็นผลงานจากความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคที่มีอยู่

ทีดี แบงค์

TD ได้เปิดห้องปฏิบัติการนวัตกรรมในวอเตอร์ลู ซึ่งได้จ้างผู้ที่มีความสามารถด้านเทคโนโลยีของภูมิภาคเพื่อช่วยบริษัทในการสร้างสรรค์การนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตน

TD ยังสร้างความร่วมมือกับบริษัท Fintech รวมถึงบริษัทที่เพิ่งเปิดตัวแอปจัดการงบประมาณและการเงินที่เรียกว่าเคลื่อนไหว. แอปนี้ให้ข้อมูลแบบเรียลไทม์แก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับสถานที่ที่พวกเขาใช้จ่าย

TD Bank ยังร่วมมือกับ R3 และ RBC ในการสำรวจเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังสกุลเงินดิจิทัล

อนาคต

ไม่ว่าภาคการเงินจะมีอนาคตอะไรก็ตาม มันก็จะไม่ดำเนินธุรกิจตามปกติ ในการพบปะกับนักลงทุนเมื่อเร็ว ๆ นี้ Bharat Masrani ซีอีโอของ TD Bank กล่าวว่า "เทคโนโลยีใหม่ ๆ กำลังเพิ่มความคาดหวังของผู้บริโภคในสิ่งที่ธนาคารทำ - และวิธีที่พวกเขาทำ"

หากธนาคารต้องการรักษาส่วนแบ่งการตลาดและเติบโต พวกเขาจะต้องเรียนรู้วิธีการเปลี่ยนแปลงและตอบสนองความคาดหวังเหล่านั้น โดยการหาวิธีในการใช้เทคโนโลยีเพื่อมอบโซลูชันที่เป็นมิตรกับเทคโนโลยีให้กับลูกค้าตามที่คาดหวัง

As a seasoned expert deeply entrenched in the rapidly evolving landscape of financial technology, I bring a wealth of firsthand knowledge and expertise to the table. Over the years, I have closely observed and analyzed the transformative impact of technology on various industries, drawing parallels to the groundbreaking shifts witnessed in transportation and accommodation, courtesy of Uber and Airbnb.

The article you've shared underscores the seismic changes underway in the financial industry, echoing a sentiment I've long been familiar with. Tech giants like Apple Pay have emerged as formidable players, poised to revolutionize banking in ways that could significantly challenge traditional institutions. This disruptive trend is not new, mirroring the agility and innovation witnessed in previous industry shake-ups.

Let's delve into the key concepts presented in the article:

  1. Disruption by Tech Giants:

    • Uber and Airbnb set the precedent for technology disrupting traditional industries.
    • Apple Pay is a prime example of a tech player causing concern in the financial sector due to its widespread reach.
  2. Impact on Banking Revenues:

    • McKinsey & Co's annual banking review predicts potential significant losses for banks, estimating up to 60% of profits and 40% of revenue from retail arms could be claimed by fintech startups in the next decade.
    • The threat extends beyond market share loss; traditional banks might also face the challenge of accepting smaller margins to compete with nimble startups.
  3. Canadian Banks' Response:

    • Royal Bank of Canada (RBC): Investing in wearable technology, mobile payments, and security. Collaborating with startups for innovative solutions.
    • Bank of Montreal (BMO): Focusing on commercial investing, launching a robo-advisor service, and investing in fintech startups.
    • Scotiabank: Establishing a Digital Factory as an incubator for fintech partnerships to enhance online and mobile banking experiences.
    • CIBC: Creating partnerships with existing fintech companies, launching initiatives like cross-border money transfers.
    • TD Bank: Operating an innovation lab, partnering with fintech companies like Moven, and exploring cryptocurrency technologies.
  4. Tech-Driven Evolution:

    • Banks recognize the need to adapt to changing consumer expectations driven by new technologies.
    • Emphasis on innovation, collaboration with fintech startups, and the development of tech-friendly solutions to meet evolving customer demands.

In conclusion, the financial industry is at a crossroads, and the strategies employed by Canadian banks exemplify their proactive approach to navigate this paradigm shift. The ability to integrate technology seamlessly into banking operations will be pivotal for traditional institutions to not only survive but thrive in the ever-changing financial landscape.

ธนาคารใหญ่ห้าแห่งของแคนาดาลงทุนใน FinTech อย่างไร (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Edwin Metz

Last Updated:

Views: 6497

Rating: 4.8 / 5 (58 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: Edwin Metz

Birthday: 1997-04-16

Address: 51593 Leanne Light, Kuphalmouth, DE 50012-5183

Phone: +639107620957

Job: Corporate Banking Technician

Hobby: Reading, scrapbook, role-playing games, Fishing, Fishing, Scuba diving, Beekeeping

Introduction: My name is Edwin Metz, I am a fair, energetic, helpful, brave, outstanding, nice, helpful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.