หุ้น Fintech ล้าหลังตลาดที่เหลือ - คุณควรซื้อหรือขาย? (2024)

ประเด็นที่สำคัญ

  • หุ้น Fintech มีผลการดำเนินงานแย่กว่าบริษัททางการเงินและเทคโนโลยีในปีที่ผ่านมา เนื่องจากพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้บริโภคเปลี่ยนไปเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ
  • ในขณะที่กระแสอีคอมเมิร์ซที่เกี่ยวข้องกับการแพร่ระบาดลดน้อยลง ความจริงก็กำลังเกิดขึ้นกับบริษัทเหล่านี้หลายแห่ง
  • แม้ว่าพื้นที่ Fintech จะถูกทำลายลงในปี 2022 แต่บริษัทบางแห่งในพื้นที่นี้ก็สามารถพลิกฟื้นธุรกิจได้ในปี 2023

แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะอ่านเกี่ยวกับตลาดหุ้นในปี 2022 โดยที่ไม่เห็นว่าบริษัทมหาชนที่ใหญ่ที่สุดบางแห่งมีมูลค่าลดลงไปมากเพียงใด บริษัทยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Apple และ Microsoft พบว่าราคาหุ้นลดต่ำลง ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นและการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่รุนแรงทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้น. แม้จะมีผลลัพธ์ที่ย่ำแย่ในพื้นที่เทคโนโลยี แต่พื้นที่ฟินเทคก็สามารถจัดการได้ในปีที่แย่ลง

บริษัทต่างๆ ในพื้นที่เทคโนโลยีทางการเงินได้รับความนิยมเนื่องจากพวกเขานำนวัตกรรมมาสู่โมเดลธุรกิจคลาสสิกของการให้กู้ยืม การลงทุน และการประมวลผลการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม หุ้นฟินเทคมีผลการดำเนินงานย่ำแย่และแย่กว่าทั้งหุ้นทางการเงินและยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี

ในขณะที่บริษัท Fintech อื่นๆ กำลังดิ้นรนเพื่อให้ล่มสลายQ.ai กำลังขับเคลื่อนขบวนการความมั่งคั่งส่วนบุคคล, การลงทุนที่เป็นประชาธิปไตยสำหรับทุกคน แต่นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับพื้นที่โดยทั่วไป

เกิดอะไรขึ้นกับหุ้น Fintech?

ก่อนที่เราจะดูหุ้นฟินเทค เราต้องพูดถึงแนวคิดฟินเทคที่ผสมผสานการเงินและเทคโนโลยีเข้าด้วยกันก่อน คำทั่วไปนี้มักหมายถึงธุรกิจใดๆ ที่มุ่งเน้นการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาประยุกต์ใช้กับธุรกิจทางการเงิน บริการทางธุรกิจในพื้นที่นี้ ได้แก่ การประมวลผลการชำระเงิน ธนาคารออนไลน์ ธนาคารบนมือถือ การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ซอฟต์แวร์ทางการเงิน บริการทางการเงิน และบริการด้านการลงทุน

เพิ่มเติมจากที่ปรึกษาฟอร์บส์

บริษัทประกันภัยการเดินทางที่ดีที่สุดโดย Amy Danise บรรณาธิการ
แผนประกันการเดินทาง Covid-19 ที่ดีที่สุดโดย Amy Danise บรรณาธิการ

ในขณะที่โลกยังคงไร้เงินสดและผู้คนจำนวนมากพึ่งพาวิธีการชำระเงินที่ง่ายกว่า เราพบว่าบริษัทฟินเทคมีจำนวนเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

บริษัทเหล่านี้บางแห่งให้ความสำคัญกับการเติบโตมากจนไม่ได้กังวลเกี่ยวกับผลกำไรหรือรู้สึกว่าการระบาดใหญ่จะคงอยู่นานกว่านี้ ด้วยราคาหุ้นที่ลดลงพร้อมกับการขายหุ้นในตลาดหุ้นตลอดปี 2022 หุ้น Fintech จึงมีปีที่แย่มาก

Eugene Simuni นักวิเคราะห์ฟินเทคจาก MoffettNathanson ให้ข้อสังเกตเกี่ยวกับหุ้นฟินเทคดังต่อไปนี้:

“นักลงทุนระมัดระวังมากขึ้นเกี่ยวกับโมเดลธุรกิจที่มีการเติบโตสูงแต่ไม่ได้ผลกำไร และในช่วงหลายไตรมาสที่ผ่านมา บริษัทที่มีการเติบโตสูงทั่วทั้งครอบคลุมของเราได้ให้ความสำคัญกับการปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรมากขึ้นในการดำเนินการและความคิดเห็นของพวกเขา”

หุ้น Fintech ที่น่าจับตามองมีอะไรบ้าง?

แม้ว่าเป็นเรื่องยากโดยธรรมชาติในการโปรโมตบริษัทที่ราคาหุ้นลดลง แต่สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงอุตสาหกรรมฟินเทคโดยรวม ราคาหุ้นทั้งหมดเป็นราคาปิดในวันที่ 4 มกราคม 2566

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal ทำได้ดีในช่วงเดือนที่มีการระบาดใหญ่ ซึ่งผู้คนชอปปิ้งออนไลน์และใช้ระบบประมวลผลการชำระเงินดิจิทัล เมื่อผู้คนกลับมาช้อปปิ้งด้วยตนเอง PayPal ก็พบว่าปริมาณการซื้อขายลดลง ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินดิจิทัลยังเห็นการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากการที่ Apple เข้าสู่พื้นที่การชำระเงิน ปัจจุบัน PayPal มีตลาดการชำระเงินทั่วโลก 16% โดยที่ Apple ตามหลังอยู่ที่ 5% แต่ไม่อาจบอกได้ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร

ข่าวดีก็คือตอนนี้แอป Venmo อยู่บนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของ Amazon แล้ว และน่าจะดึงดูดธุรกิจใหม่ๆ ให้กับ PayPal

ปัจจุบันหุ้น PayPal ซื้อขายที่ 77.92 ดอลลาร์ และลดลงประมาณ 58% จากปีที่แล้ว

ลองคิวเกี่ยวกับชุดโลหะมีค่า | Q.ai - บริษัท Forbes

แฟร์ ไอแซค คอร์ปอเรชั่น (FICO)

ไม่ว่าคุณจะรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับคะแนนเครดิต คุณไม่สามารถเพิกเฉยต่อความสำคัญของคะแนน FICO ได้ เนื่องจากธนาคารและผู้ให้กู้ยังคงพึ่งพาข้อมูลนี้ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะให้กู้ยืมเงินแก่คุณหรือไม่ แม้ว่าในทางเทคนิคจะไม่ใช่หุ้นฟินเทคเหมือนบริษัทอื่นๆ แต่บริษัทที่จัดตั้งขึ้นแห่งนี้ก็เป็นส่วนหนึ่งของชุมชนการเงินมาเป็นเวลานาน

เนื่องจากผู้ให้กู้และบริษัทต่างๆ ในอุตสาหกรรมฟินเทคใช้คะแนน FICO เราจึงต้องพูดถึงเรื่องนี้ นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในหุ้นทางการเงินหายากที่มีมูลค่าพุ่งสูงขึ้นในปี 2022 ธุรกิจ Scores เป็นผู้รับผิดชอบรายได้มากกว่าครึ่งหนึ่งของบริษัท แม้ว่าต้นทุนการกู้ยืมจะเพิ่มขึ้น แต่ผู้คนก็ยังคงสมัครขอสินเชื่อทุกประเภท

ราคาหุ้นของ FICO ปัจจุบันอยู่ที่ 585.36 ดอลลาร์ และเพิ่มขึ้นมากกว่า 30% จากปีที่แล้ว

บล็อกอิงค์ (SQ)

Block อยู่ในช่วงขาขึ้นก่อนปี 2022 และหุ้นตัวนี้ให้ผลตอบแทนที่ดีแก่นักลงทุน อย่างไรก็ตาม บริษัทลดลงมากถึง 60% ณ จุดตลอดปี 2565 เนื่องจากการประเมินมูลค่าที่ลดลงในด้านเทคโนโลยีและการขาดความมั่นใจในทีมผู้บริหารปัจจุบันของบริษัท แม้จะมีทั้งหมดนี้ ผู้ประมวลผลการชำระเงินผ่านมือถือยังคงรายงานการเติบโตที่แข็งแกร่งเป็นประจำทุกไตรมาส กำไรขั้นต้นของ Square อยู่ที่ 783 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน ซึ่งเพิ่มขึ้น 29% เมื่อเทียบเป็นรายปี

Block เป็นผู้ริเริ่มสำหรับธุรกิจที่มีตัวเลือกการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่เรียบง่าย เครื่องอ่านบัตร Square เปลี่ยนวิธีที่ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับการชำระเงินได้ จากนั้นบริษัทได้ขยายบริการระดับองค์กรด้วยสินเชื่อ การชำระเงินออนไลน์ และตัวเลือกการจ่ายเงินเดือน ในด้านผู้บริโภค Cash App มีลูกค้ามากกว่า 49 ล้านรายที่ใช้บริการทุกเดือน แอปการชำระเงินมีกำไรขั้นต้น 774 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน ซึ่งเพิ่มขึ้น 51% ต่อปี

ราคาหุ้นของ Block ปัจจุบันอยู่ที่ 70.01 ดอลลาร์ ลดลง 52% จากปีที่แล้ว

เอ็นซีเอ็นโอ

บริษัทฟินเทคแห่งนี้นำเสนอแพลตฟอร์มและโซลูชันเทคโนโลยีบนคลาวด์ที่ช่วยให้สถาบันการเงินดำเนินธุรกิจได้ดีขึ้น หนึ่งในโซลูชั่นยอดนิยมคือระบบการกำเนิดสินเชื่อที่ช่วยให้ธนาคารจัดการกระบวนการกำเนิดสินเชื่อทั้งหมด เมื่อธนาคารขนาดใหญ่อย่าง Wells Fargo และ Toronto-Dominion Bank ใช้บริการเหล่านี้ จึงมีแง่ดีที่บริษัทฟินเทคแห่งนี้จะสามารถลงนามในความร่วมมือที่ใหญ่กว่าได้ในปี 2023

ปัจจุบันหุ้นของ nCino ซื้อขายที่ 26.50 ดอลลาร์ ซึ่งลดลงประมาณ 49% จากปีที่แล้ว

Shift4 Payments Inc (สี่)

นี่เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่มีการเติบโตสูงไม่กี่แห่งที่เห็นว่าราคาหุ้นพุ่งสูงขึ้น ในขณะที่หุ้นอื่นๆ ร่วงลงอย่างรวดเร็ว บริษัทให้บริการโซลูชั่นการประมวลผลการชำระเงินและเทคโนโลยีแบบครบวงจรทั่วสหรัฐอเมริกา เราได้รวมหุ้นฟินเทคนี้ไว้ในรายการเนื่องจากผลประกอบการไตรมาสสามที่ดีขึ้นที่พวกเขาโพสต์ รายรับรวมเพิ่มขึ้น 45% จากปีที่แล้วเป็น 547.3 ล้านดอลลาร์ รายได้สุทธิสำหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 46.4 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้นจากขาดทุน 13.8 ล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาสเดียวกันของปีที่แล้ว

ปัจจุบันหุ้นของ FOUR ซื้อขายกันที่ 60.10 ดอลลาร์ โดยราคาหุ้นเพิ่มขึ้นประมาณ 7% จากปีที่แล้ว

นี่คือหุ้น Fintech ที่น่าจับตามองอื่นๆ ที่น่าติดตามในปี 2023:

  • วีซ่าอิงค์ (V). เมื่อยักษ์ใหญ่บัตรเครดิตเปิดเผยผลประกอบการไตรมาส 4 ของปีงบประมาณ ประกาศรายรับเพิ่มขึ้นสำหรับปีงบประมาณ 22% เป็น 29.3 พันล้านดอลลาร์ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น Visa จึงอยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งในปี 2566
  • โซฟี เทคโนโลยีส์ อิงค์ (SOFI). พวกเขาขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่บริษัทที่มุ่งเน้นการให้สินเชื่อผู้บริโภคได้ลดลงอย่างมากในปีที่ผ่านมา มีความหวังว่าโมเมนตัมทางธุรกิจที่กำลังดำเนินอยู่จะเพียงพอที่จะผ่านพ้นการต่อสู้ทางเศรษฐกิจในระยะสั้นได้
  • Robinhood Markets Inc. (ฮูด). หุ้นลดลงประมาณ 49% จากปีที่แล้ว เนื่องจากปัญหาปกติและความกังวลเกี่ยวกับพื้นที่สกุลเงินดิจิทัล อย่างไรก็ตาม นี่ยังคงเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคนหนุ่มสาวที่ต้องการอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย

เช่นเคย เราขอแนะนำให้คุณดำเนินการตรวจสอบสถานะก่อนที่จะลงทุนในหุ้นฟินเทคใดๆ เนื่องจากภาพรวมมีการเปลี่ยนแปลงเร็วกว่าที่เคย

คุณควรซื้อหุ้น Fintech หรือไม่?

ทุกบริษัทในรายชื่อข้างต้นล้วนตกอยู่ในสถานการณ์ที่แตกต่างกันออกไป และไม่อาจคาดเดาได้ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร อย่างไรก็ตาม ตอนนี้อาจไม่ใช่เวลาที่ดีที่สุดในการลงทุนด้านฟินเทค เนื่องจากอาจมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณาก่อนลงทุนในหุ้นฟินเทค

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยไม่ได้เป็นปัญหา

การเจรจาเรื่องภาวะเศรษฐกิจถดถอยยังคงแพร่หลายเนื่องจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยยังคงดำเนินต่อไปโดย Fed ทำให้ชัดเจนว่าเป้าหมายคือการทำให้เศรษฐกิจเย็นลง นักวิเคราะห์หลายคนกลัวว่าสถานการณ์การลงจอดอย่างนุ่มนวลนั้นเป็นไปไม่ได้ และเราอาจเข้าสู่ภาวะถดถอยเต็มรูปแบบในปี 2566

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะหมายความว่าเศรษฐกิจทั้งหมดอยู่ในช่วงขาลง และทุกแง่มุมของเศรษฐกิจจะรู้สึกถึงผลกระทบ นอกจากนี้ยังจะส่งผลเสียต่อความเชื่อมั่นของผู้บริโภค เนื่องจากผู้คนไม่กระตือรือร้นที่จะใช้จ่ายเงินเมื่อต้องกังวลเกี่ยวกับการตกงานที่อาจเกิดขึ้น สิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อธุรกิจใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินหรือการประมวลผลการชำระเงิน

การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีที่จัดตั้งขึ้น

บริษัทต่างๆ ในด้านบริการทางการเงินและการประมวลผลการชำระเงิน จะได้เห็นการแข่งขันจาก Apple ในขณะที่เรารอการเปิดตัว Apple Pay ในภายหลังอย่างเป็นทางการ บริการใหม่นี้เป็นโปรแกรมซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง จะเป็นการแข่งขันโดยตรงกับ PayPal และบริษัทประมวลผลการชำระเงินดิจิทัลอื่นๆ

คุณควรจะลงทุนอย่างไร?

ตลาดหุ้นไม่ได้ใจดีกับหุ้นฟินเทคเหมือนกันอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นยังคงส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นของนักลงทุน ซึ่งหมายความว่าการค้นหาหุ้นเพื่อนำเงินของคุณไปลงทุนนั้นเป็นงานที่ท้าทายที่สุด และมีความเสี่ยงมากมายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในขณะนี้

มีหลายวิธีที่จะทำให้พอร์ตโฟลิโอของคุณมีการป้องกันมากขึ้นและเสี่ยงน้อยลง ลองดูที่ชุดเงินเฟ้อของ Q.aiหรือชุดโลหะมีค่าและปกป้องการลงทุนของคุณไม่ให้มูลค่าลดลง เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องกังวลกับการตรวจสอบรายงานของตลาดทุกวัน ยังดีกว่าคุณสามารถเปิดใช้งานได้การคุ้มครองผลงานได้ตลอดเวลาเพื่อปกป้องผลกำไรของคุณและลดการสูญเสียของคุณ

บรรทัดล่าง

ตามที่เราได้อธิบายไว้ในบทความก่อนหน้านี้ ปี 2022 ถือเป็นปีที่ยากลำบากหุ้นปัญญาประดิษฐ์, หุ้นเทคโนโลยี และโดยเฉพาะหุ้นฟินเทค เราอาจมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับอนาคตได้ แต่สิ่งสำคัญกว่าคือต้องคำนึงถึงความเป็นจริงเมื่อมีเรื่องเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง หากเศรษฐกิจสามารถฟื้นตัวได้ในปี 2566 ก็มีความหวังว่าหุ้นฟินเทคจะฟื้นตัว อย่างไรก็ตาม เราไม่สามารถเพิกเฉยต่อความจริงที่ว่าบริษัทเหล่านี้หลายแห่งให้ความสำคัญกับการเติบโตมากเกินไปในช่วงเดือนที่มีการระบาดของโรคระบาด ซึ่งเป็นช่วงที่พฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้บริโภคเปลี่ยนไปและความสามารถในการทำกำไรก็ตามไม่ทัน

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI

I'm a seasoned fintech analyst with extensive experience in the industry, having closely monitored and analyzed the trends, developments, and performance of various fintech companies over the years. My expertise extends to understanding the intricacies of financial technology, market dynamics, and the impact of economic factors on the fintech landscape.

Now, let's delve into the concepts discussed in the article about fintech stocks and their recent performance:

Fintech Overview:

The article begins by highlighting the challenges faced by fintech stocks in the past year compared to both financial and technology companies. Fintech, short for financial technology, is a broad term encompassing businesses that apply new technology to financial services. This includes payment processing, online banking, mobile banking, peer-to-peer lending, financial software, and investment services.

Factors Affecting Fintech Stocks:

  1. Shift in Consumer Spending Habits:

    • The pandemic-related boost in e-commerce has faded, impacting fintech companies.
    • Some companies were overly focused on growth, neglecting profitability, leading to a downturn in stock prices.
  2. Investor Sentiment:

    • Investors are becoming cautious about high-growth but unprofitable business models.
    • Fintech companies are prioritizing profitability improvement.

Fintech Stocks Worth Considering:

  1. PayPal Holdings Inc. (PYPL):

    • Experienced success during the pandemic but faced challenges as in-person shopping resumed.
    • Competition from Apple in the payment space.
    • Current share price: $77.92 (down 58% from one year ago).
  2. Fair Isaac Corporation (FICO):

    • Not a typical fintech stock but significant in the industry.
    • FICO score's importance for lenders and fintech companies.
    • Share price: $585.36 (up more than 30% from one year ago).
  3. Block Inc (SQ):

    • Went on a bull run before 2022 but faced challenges.
    • Reported strong top-line growth despite declining valuations.
    • Share price: $70.01 (down 52% from one year ago).
  4. nCino (NCNO):

    • Offers cloud-based tech platforms for financial institutions.
    • Optimism about signing larger partnerships in 2023.
    • Share price: $26.50 (down about 49% from one year ago).
  5. Shift4 Payments Inc (FOUR):

    • Experienced share price growth amid market downturn.
    • Integrated payment processing solutions.
    • Share price: $60.10 (up about 7% from one year ago).

Other Notable Fintech Stocks:

  1. Visa Inc. (V):

    • Reported a revenue jump of 22% for the fiscal year.
    • Strong position for 2023 with rising interest rates.
  2. SoFi Technologies Inc. (SOFI):

    • Expanding product offerings, facing challenges in consumer lending.
    • Business momentum may help navigate short-term economic struggles.
  3. Robinhood Markets Inc. (HOOD):

    • Down about 49% from a year ago, influenced by concerns over the cryptocurrency space.
    • Remains one of the best investing platforms for young users.

Considerations for Investors:

  1. Potential Recession:

    • Talks of a recession in 2023 due to ongoing rate hikes.
    • Economic downturn could impact all sectors, affecting businesses involved in lending and payment processing.
  2. Competition from Tech Giants:

    • Increased competition from established tech giants like Apple in financial services and payment processing.
  3. Investing Strategy:

    • Caution advised due to the challenging market conditions.
    • Suggestions to explore defensive investment strategies, such as Q.ai's Inflation Kit or Precious Metals Kit.

In conclusion, while optimism exists for a potential recovery in 2023, it's crucial for investors to be realistic and conduct thorough due diligence before considering fintech stocks in the current market environment.

หุ้น Fintech ล้าหลังตลาดที่เหลือ - คุณควรซื้อหรือขาย? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Clemencia Bogisich Ret

Last Updated:

Views: 6501

Rating: 5 / 5 (60 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Clemencia Bogisich Ret

Birthday: 2001-07-17

Address: Suite 794 53887 Geri Spring, West Cristentown, KY 54855

Phone: +5934435460663

Job: Central Hospitality Director

Hobby: Yoga, Electronics, Rafting, Lockpicking, Inline skating, Puzzles, scrapbook

Introduction: My name is Clemencia Bogisich Ret, I am a super, outstanding, graceful, friendly, vast, comfortable, agreeable person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.