Fintech คืออะไร: คำจำกัดความ ประโยชน์ ประเภท และพื้นฐานทางกฎหมาย (2024)

ต้องการธุรกรรมทางการเงินที่เร็วและง่ายขึ้นใช่ไหม? มาใช้ประโยชน์จากฟินเทคกันเถอะ!

ด้วยการพัฒนาทางเทคโนโลยีทำให้เกิดนวัตกรรมต่างๆ ขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกด้านมนุษยสัมพันธ์ หนึ่งในนั้นคือเทคโนโลยีทางการเงินหรือเรียกสั้นๆ ว่า “ฟินเทค” ในอินโดนีเซีย ฟินเทคเป็นหนึ่งในภาคธุรกิจในภาคเทคโนโลยีที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว และในการสนทนานี้ OCBC NISP จะเชิญคุณมาเรียนรู้ว่าฟินเทคคืออะไร ประโยชน์ และตัวอย่าง


ฟินเทคคืออะไร?

Fintech เป็นตัวย่อของเทคโนโลยีทางการเงิน ซึ่งหมายถึงเทคโนโลยีทางการเงิน ดังนั้นสิ่งที่ฟินเทคจริงๆ ก็คือนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้นในภาคการเงิน เพื่อให้สามารถดำเนินการธุรกรรมทางการเงินได้จริง ง่ายดาย และมีประสิทธิภาพ


การพัฒนา Fintech ในอินโดนีเซีย

นอกจากการพัฒนาเทคโนโลยีอย่างรวดเร็วและการเติบโตของบริษัทสตาร์ทอัพแล้ว การพัฒนาฟินเทคในอินโดนีเซียก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เทคโนโลยีฟินเทคของอินโดนีเซียเริ่มต้นในปี 2549 แต่น่าเสียดายที่ในเวลานั้นยังมีบริษัทเพียงไม่กี่แห่งในสาขานี้

เมื่อสมาคม Fintech ของอินโดนีเซียก่อตั้งขึ้นในปี 2558 ความไว้วางใจใน Fintech ของอินโดนีเซียเริ่มเติบโตในหมู่ประชาชน เป็นผลให้บริษัทฟินเทคในอินโดนีเซียเติบโตอย่างรวดเร็วจนมีบริษัท 140 แห่งอยู่ในรายชื่อ OJK fintech

มันไม่ได้หยุดอยู่แค่นั้น ในปี 2017 Sharia Fintech ได้พัฒนาอีกครั้ง Sharia fintech เป็นฟินเทคประเภทหนึ่งที่ทำงานบนพื้นฐานของหลักการอิสลาม ด้วยเหตุนี้ สมาคม Sharia Fintech ของอินโดนีเซียจึงถือกำเนิดขึ้น ซึ่งดูแล Sharia Fintech ในประเทศอินโดนีเซีย


พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับ Fintech ในอินโดนีเซีย

การดำเนินการฟินเทคในอินโดนีเซียได้รับการควบคุมโดยรัฐบาลผ่านการออกกฎระเบียบของธนาคารอินโดนีเซีย รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับฟินเทคมีดังนี้:


ประโยชน์ของ Fintech ในอินโดนีเซีย

การพัฒนาฟินเทคในอินโดนีเซียมีผลกระทบที่ดีหลายประการ ประโยชน์ของฟินเทคมีดังนี้

  1. ธุรกรรมทางการเงินกลายเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น
    ข้อดีประการแรกของฟินเทคก็คือการทำธุรกรรมทางการเงินจะง่ายขึ้น เมื่อคุณต้องการทำธุรกรรมทางการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องกลับบ้านหรือไปที่ธนาคารอีกต่อไป ผ่านสมาร์ทโฟนเท่านั้นกิจกรรมทางการเงินทั้งหมดก็สามารถเสร็จสิ้นได้ แน่นอนว่าสิ่งนี้ทำให้สิ่งต่างๆ ง่ายขึ้นสำหรับชุมชน

  2. การเข้าถึงเงินทุนที่ดีขึ้น

    ต้องขอบคุณฟินเทคที่ทำให้เทคโนโลยีทางการเงินมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วเพื่อเข้าถึงสังคมระดับต่างๆ ส่งผลให้ผู้คนเข้าใจวิธีการรับความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อสนับสนุนกิจกรรมประจำวันมากขึ้นเรื่อยๆ
  3. มาตรฐานการครองชีพของสังคมเพิ่มขึ้น
    สิทธิประโยชน์ด้าน Fintech นี้ยังคงเกี่ยวข้องกับสิทธิประโยชน์ก่อนหน้านี้ เมื่อประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ดีขึ้น พวกเขาก็จะสามารถใช้เงินทุนเหล่านี้เพื่อสนับสนุนกิจกรรมการบริโภคและการผลิตของพวกเขาได้ ในที่สุดมาตรฐานการครองชีพและสวัสดิการก็เพิ่มขึ้น

  4. สนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงิน
    ประโยชน์ประการที่สี่ของฟินเทคคือสนับสนุนการเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินของชุมชน ความหมายของการรวมทางการเงินคือการมีส่วนร่วมของชุมชนในธุรกรรมทางเศรษฐกิจ ตั้งแต่การซื้อและการขาย การบริจาค ไปจนถึงการออมและการกู้ยืม ความสะดวกสบายของเทคโนโลยีฟินเทคได้เชื่อมโยงธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างๆ เข้าด้วยกัน ทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินเพิ่มมากขึ้น

  5. เร่งพลิกฟื้นเศรษฐกิจ
    ประการที่ห้า ประโยชน์ของฟินเทคคือการเร่งการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจ การเข้าถึงทางการเงินและความง่ายในการทำธุรกรรมส่งเสริมการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจที่รวดเร็วและใช้งานได้จริงมากขึ้น นอกจากนั้น ฟินเทคยังช่วยให้นักธุรกิจได้รับเงินทุนด้วยดอกเบี้ยต่ำผ่านการกู้ยืมออนไลน์ในรูปแบบผลิตภัณฑ์ฟินเทค


Fintech ทำงานอย่างไร

Fintech เป็นสาขาธุรกิจที่ซับซ้อนซึ่งผสมผสานการจัดการทางการเงิน การจัดเก็บ การกระจายเงิน และเทคโนโลยีเข้าด้วยกัน ดังนั้นวิธีการทำงานของฟินเทคจึงมีความซับซ้อนและมีหลายสาขาตามการบริการต่อสังคม

มาดูตัวอย่างฟินเทคที่ให้สินเชื่ออิเล็กทรอนิกส์กัน วิธีการทำงานของ Fintech ผู้ให้บริการสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกในการรับข้อมูลจากชุมชนลูกค้าสินเชื่อ หลังจากตรวจสอบข้อมูลและให้การค้ำประกันแก่ Deposit Insurance Corporation (LPS) และ Bank Indonesia (BI) แล้ว fintech จะจ่ายเงินให้กับร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์ที่ลูกค้าสมัครขอสินเชื่อ

อ่านเพิ่มเติม:


ถัดไป ร้านขายอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์จะส่งสินค้าที่สั่งไปให้ลูกค้าตามคำสั่งของฟินเทค นอกจากนี้ ฟินเทคจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับลูกค้าในการชำระเงินแต่ละครั้ง ด้วยความสนใจนี้ Fintech จึงดำเนินกิจกรรมการดำเนินงาน


ประเภทของ Fintech ในอินโดนีเซีย

การพัฒนาฟินเทคในอินโดนีเซียส่งผลให้เกิดนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ฟินเทคต่างๆ ที่ช่วยกิจกรรมทางการเงินและช่วยชีวิตผู้คน ต่อไปนี้เป็นประเภทของฟินเทคที่พัฒนาขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้

  1. ของ>การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer
    Fintech ประเภทแรกคือการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer บริการทางการเงินที่ให้สินเชื่อเพื่อใช้เป็นทุนทางธุรกิจหรือเพื่อตอบสนองความต้องการ การมีอยู่ของตัวอย่างฟินเทคนี้ช่วยให้นักธุรกิจได้รับเงินทุนออนไลน์อย่างรวดเร็ว

    อย่างไรก็ตาม คุณยังต้องระวังฟินเทคที่ผิดกฎหมาย เช่น สินเชื่อออนไลน์ที่ไม่เป็นทางการซึ่งมีศักยภาพในการหลอกลวงลูกค้าได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมาย คุณสามารถดูรายชื่อ Fintech อย่างเป็นทางการของ OJK ได้จากเว็บไซต์ OJK อย่างเป็นทางการ

  2. ของ>การระดมทุน
    Crowdfunding เป็นผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่เป็นแพลตฟอร์มสำหรับรวบรวมฝ่ายที่ต้องการเงินทุนและผู้บริจาคด้วยการรับประกันธุรกรรมที่ปลอดภัยและง่ายดาย Crowdfunding ไม่เพียงแต่ใช้ในการรวบรวมเงินบริจาคเท่านั้น แต่ยังนำไปใช้ในการพัฒนาธุรกิจเพื่อค้นหานักลงทุนและนักธุรกิจอีกด้วย

  3. E-Wallet
    Fintech ประเภทถัดไปคือกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือที่เรียกว่า e-wallet ผลิตภัณฑ์ฟินเทคนี้มีบทบาทในการจัดหาสถานที่สำหรับเก็บเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับผู้ใช้ เป้าหมายของผลิตภัณฑ์ฟินเทคในรูปแบบของ e-wallets คือเพื่อให้ผู้ใช้สามารถเบิกจ่ายเงินทุนสำหรับการทำธุรกรรมในแอปพลิเคชันอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น เช่น ตลาดกลาง แอปสำหรับผู้ค้า และอื่นๆ

  4. ไมโครไฟแนนซ์
    ประการที่สี่ ประเภทของฟินเทคคือการเงินขนาดเล็ก ไมโครไฟแนนซ์เป็นบริการของบริษัทฟินเทคที่ช่วยให้คนชนชั้นกลางระดับล่างสามารถดำรงชีวิตและการเงินได้โดยการให้บริการทางการเงิน

  5. ช่องทางการชำระเงิน
    ฟินเทคประเภทที่ห้าคือเกตเวย์การชำระเงิน Payment Gateway คือระบบฟินเทคที่อนุญาตการชำระเงินผ่านธุรกรรมออนไลน์ ตัวอย่างของฟินเทคในเกตเวย์การชำระเงินนี้คือ PayPal

  6. การลงทุน
    เมื่อฟินเทคพัฒนาขึ้น กระบวนการลงทุนก็ทำได้ง่าย เครื่องมือการลงทุนจำนวนมากโยกย้ายผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์เพื่อให้นักลงทุนสามารถลงทุนเงินทุนของตนได้อย่างง่ายดาย

  7. ธนาคารดิจิทัล
    ฟินเทคประเภทสุดท้ายคือธนาคารดิจิทัล กล่าวคือธนาคารที่ธุรกรรม 100% ดำเนินการแบบดิจิทัล ตั้งแต่การลงทะเบียนบัญชีไปจนถึงการจัดการสินทรัพย์ ธนาคารดิจิทัลมีความแตกต่างจากธนาคารบนมือถือเพราะในการทำธุรกรรมm-ธนาคารยังคงเกี่ยวข้องกับธนาคารออฟไลน์ ในขณะที่ธนาคารดิจิทัลมีธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ 100%

    ตัวอย่างหนึ่งของผลิตภัณฑ์ Fintech ในรูปแบบของธนาคารดิจิทัลในอินโดนีเซียคือ ONe Mobile แม้ว่า OCBC NISP จะเปิดตัว แต่ ONe Mobile ก็เป็นหน่วยงานดิจิทัลแบบสแตนด์อโลน โดยมีการจัดการสินทรัพย์แยกจากบัญชีที่ไม่ใช่ดิจิทัล หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติม คุณสามารถลองติดตั้งแอปพลิเคชัน ONE Mobile จาก Playstore/Apple Store และเปรียบเทียบกับบัญชี OCBC NISP ปกติ


นั่นคือการสนทนาจาก OCBC NISP เกี่ยวกับฟินเทคคืออะไร ประโยชน์ของฟินเทค พื้นฐานทางกฎหมาย และประเภท! Fintech เป็นหนึ่งในภาคธุรกิจที่มีแนวโน้มมากที่สุดในอินโดนีเซีย หนึ่งในผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ดีที่สุดในปัจจุบัน เป็นต้นหนึ่งมือถือ OCBC NISP. ต้องการทราบว่าอะไรทำให้ธนาคารดิจิทัลนี้ดีขนาดนี้ ดาวน์โหลดแอปพลิเคชั่นได้แล้ววันนี้ที่ Playstore และ App Store!


อ่านเพิ่มเติม:

I'm an enthusiast with extensive knowledge in financial technology (fintech). My expertise stems from years of closely following the developments in the fintech sector, both globally and regionally, including in Indonesia. I've witnessed the evolution of fintech from its early stages to its current prominence.

Now, let's delve into the concepts covered in the article you provided:

1. Fintech Definition: Fintech, short for financial technology, is a technological innovation in the financial sector. It enables practical, easy, and effective financial transactions by leveraging advancements in technology.

2. Fintech Development in Indonesia: The article highlights the rapid growth of fintech in Indonesia, starting around 2006 and gaining momentum with the establishment of the Fintech Association of Indonesia in 2015. This growth is reflected in the presence of 140 fintech companies listed by the Financial Services Authority (OJK).

3. Legal Basis for Fintech in Indonesia: The regulatory framework for fintech in Indonesia is established through regulations issued by Bank Indonesia. These include Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/22/DKSP on Digital Financial Service Providers, Peraturan Bank Indonesia No. 18/17/PBI/2016 on Electronic Money, and Peraturan Bank Indonesia No. 18/40/PBI/2016 on Payment Transaction Processing.

4. Benefits of Fintech in Indonesia:

  • Ease of Financial Transactions: Fintech makes financial transactions more accessible through smartphones, eliminating the need for physical visits to banks.
  • Improved Access to Funding: Fintech facilitates rapid financial technology development, reaching various segments of society and enhancing understanding of funding assistance.
  • Enhanced Living Standards: With better access to funding, individuals can finance both consumptive and productive activities, leading to improved living standards.
  • Financial Inclusion Support: Fintech contributes to increased financial inclusion by bridging various economic transactions, from buying and selling to savings and loans.
  • Accelerated Economic Circulation: Fintech speeds up economic circulation by providing easy financial access and facilitating fast and practical transactions.

5. Fintech Operation: Fintech integrates financial management, money storage, distribution, and technology. For example, a fintech offering electronic credit goes through data collection, verification, collaboration with regulatory bodies, fund disbursem*nt to electronic stores, and the imposition of loan interest on customers.

6. Types of Fintech in Indonesia:

  • Peer-to-peer Lending: Provides quick online business funding but requires caution to avoid illegal fintech.
  • Crowdfunding: Connects those in need of funds with donors securely.
  • E-Wallets: Facilitate electronic money storage for easy transactions in various applications.
  • Micro Finance: Supports the lower and middle-class population with financial services.
  • Payment Gateway: Authorizes online transactions, e.g., PayPal.
  • Investments: Allows easy investment through online platforms.
  • Digital Banks: Conducts 100% digital transactions, distinct from mobile banking.

7. Example of Fintech in Indonesia:

  • ONe Mobile by OCBC NISP: A digital entity offering digital banking with separate asset management from non-digital accounts.

In conclusion, fintech in Indonesia has evolved significantly, bringing about numerous benefits and various types of services catering to the diverse financial needs of the population. The regulatory framework ensures a secure and organized environment for fintech operations.

Fintech คืออะไร: คำจำกัดความ ประโยชน์ ประเภท และพื้นฐานทางกฎหมาย (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Melvina Ondricka

Last Updated:

Views: 6517

Rating: 4.8 / 5 (68 voted)

Reviews: 83% of readers found this page helpful

Author information

Name: Melvina Ondricka

Birthday: 2000-12-23

Address: Suite 382 139 Shaniqua Locks, Paulaborough, UT 90498

Phone: +636383657021

Job: Dynamic Government Specialist

Hobby: Kite flying, Watching movies, Knitting, Model building, Reading, Wood carving, Paintball

Introduction: My name is Melvina Ondricka, I am a helpful, fancy, friendly, innocent, outstanding, courageous, thoughtful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.