Fintech คืออะไร: คำจำกัดความ ประโยชน์ ประเภท และพื้นฐานทางกฎหมาย (2024)

ต้องการธุรกรรมทางการเงินที่เร็วและง่ายขึ้นใช่ไหม? มาใช้ประโยชน์จากฟินเทคกันเถอะ!

ด้วยการพัฒนาทางเทคโนโลยีทำให้เกิดนวัตกรรมต่างๆ ขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกด้านมนุษยสัมพันธ์ หนึ่งในนั้นคือเทคโนโลยีทางการเงินหรือเรียกสั้นๆ ว่า “ฟินเทค” ในอินโดนีเซีย ฟินเทคเป็นหนึ่งในภาคธุรกิจในภาคเทคโนโลยีที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว และในการสนทนานี้ OCBC NISP จะเชิญคุณมาเรียนรู้ว่าฟินเทคคืออะไร ประโยชน์ และตัวอย่าง


ฟินเทคคืออะไร?

Fintech เป็นตัวย่อของเทคโนโลยีทางการเงิน ซึ่งหมายถึงเทคโนโลยีทางการเงิน ดังนั้นสิ่งที่ฟินเทคจริงๆ ก็คือนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้นในภาคการเงิน เพื่อให้สามารถดำเนินการธุรกรรมทางการเงินได้จริง ง่ายดาย และมีประสิทธิภาพ


การพัฒนา Fintech ในอินโดนีเซีย

นอกจากการพัฒนาเทคโนโลยีอย่างรวดเร็วและการเติบโตของบริษัทสตาร์ทอัพแล้ว การพัฒนาฟินเทคในอินโดนีเซียก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เทคโนโลยีฟินเทคของอินโดนีเซียเริ่มต้นในปี 2549 แต่น่าเสียดายที่ในเวลานั้นยังมีบริษัทเพียงไม่กี่แห่งในสาขานี้

เมื่อสมาคม Fintech ของอินโดนีเซียก่อตั้งขึ้นในปี 2558 ความไว้วางใจใน Fintech ของอินโดนีเซียเริ่มเติบโตในหมู่ประชาชน เป็นผลให้บริษัทฟินเทคในอินโดนีเซียเติบโตอย่างรวดเร็วจนมีบริษัท 140 แห่งอยู่ในรายชื่อ OJK fintech

มันไม่ได้หยุดอยู่แค่นั้น ในปี 2017 Sharia Fintech ได้พัฒนาอีกครั้ง Sharia fintech เป็นฟินเทคประเภทหนึ่งที่ทำงานบนพื้นฐานของหลักการอิสลาม ด้วยเหตุนี้ สมาคม Sharia Fintech ของอินโดนีเซียจึงถือกำเนิดขึ้น ซึ่งดูแล Sharia Fintech ในประเทศอินโดนีเซีย


พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับ Fintech ในอินโดนีเซีย

การดำเนินการฟินเทคในอินโดนีเซียได้รับการควบคุมโดยรัฐบาลผ่านการออกกฎระเบียบของธนาคารอินโดนีเซีย รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับฟินเทคมีดังนี้:


ประโยชน์ของ Fintech ในอินโดนีเซีย

การพัฒนาฟินเทคในอินโดนีเซียมีผลกระทบที่ดีหลายประการ ประโยชน์ของฟินเทคมีดังนี้

  1. ธุรกรรมทางการเงินกลายเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น
    ข้อดีประการแรกของฟินเทคก็คือการทำธุรกรรมทางการเงินจะง่ายขึ้น เมื่อคุณต้องการทำธุรกรรมทางการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องกลับบ้านหรือไปที่ธนาคารอีกต่อไป ผ่านสมาร์ทโฟนเท่านั้นกิจกรรมทางการเงินทั้งหมดก็สามารถเสร็จสิ้นได้ แน่นอนว่าสิ่งนี้ทำให้สิ่งต่างๆ ง่ายขึ้นสำหรับชุมชน

  2. การเข้าถึงเงินทุนที่ดีขึ้น

    ต้องขอบคุณฟินเทคที่ทำให้เทคโนโลยีทางการเงินมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วเพื่อเข้าถึงสังคมระดับต่างๆ ส่งผลให้ผู้คนเข้าใจวิธีการรับความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อสนับสนุนกิจกรรมประจำวันมากขึ้นเรื่อยๆ
  3. มาตรฐานการครองชีพของสังคมเพิ่มขึ้น
    สิทธิประโยชน์ด้าน Fintech นี้ยังคงเกี่ยวข้องกับสิทธิประโยชน์ก่อนหน้านี้ เมื่อประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ดีขึ้น พวกเขาก็จะสามารถใช้เงินทุนเหล่านี้เพื่อสนับสนุนกิจกรรมการบริโภคและการผลิตของพวกเขาได้ ในที่สุดมาตรฐานการครองชีพและสวัสดิการก็เพิ่มขึ้น

  4. สนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงิน
    ประโยชน์ประการที่สี่ของฟินเทคคือสนับสนุนการเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินของชุมชน ความหมายของการรวมทางการเงินคือการมีส่วนร่วมของชุมชนในธุรกรรมทางเศรษฐกิจ ตั้งแต่การซื้อและการขาย การบริจาค ไปจนถึงการออมและการกู้ยืม ความสะดวกสบายของเทคโนโลยีฟินเทคได้เชื่อมโยงธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างๆ เข้าด้วยกัน ทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินเพิ่มมากขึ้น

  5. เร่งพลิกฟื้นเศรษฐกิจ
    ประการที่ห้า ประโยชน์ของฟินเทคคือการเร่งการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจ การเข้าถึงทางการเงินและความง่ายในการทำธุรกรรมส่งเสริมการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจที่รวดเร็วและใช้งานได้จริงมากขึ้น นอกจากนั้น ฟินเทคยังช่วยให้นักธุรกิจได้รับเงินทุนด้วยดอกเบี้ยต่ำผ่านการกู้ยืมออนไลน์ในรูปแบบผลิตภัณฑ์ฟินเทค


Fintech ทำงานอย่างไร

Fintech เป็นสาขาธุรกิจที่ซับซ้อนซึ่งผสมผสานการจัดการทางการเงิน การจัดเก็บ การกระจายเงิน และเทคโนโลยีเข้าด้วยกัน ดังนั้นวิธีการทำงานของฟินเทคจึงมีความซับซ้อนและมีหลายสาขาตามการบริการต่อสังคม

มาดูตัวอย่างฟินเทคที่ให้สินเชื่ออิเล็กทรอนิกส์กัน วิธีการทำงานของ Fintech ผู้ให้บริการสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกในการรับข้อมูลจากชุมชนลูกค้าสินเชื่อ หลังจากตรวจสอบข้อมูลและให้การค้ำประกันแก่ Deposit Insurance Corporation (LPS) และ Bank Indonesia (BI) แล้ว fintech จะจ่ายเงินให้กับร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์ที่ลูกค้าสมัครขอสินเชื่อ

อ่านเพิ่มเติม:


ถัดไป ร้านขายอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์จะส่งสินค้าที่สั่งไปให้ลูกค้าตามคำสั่งของฟินเทค นอกจากนี้ ฟินเทคจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับลูกค้าในการชำระเงินแต่ละครั้ง ด้วยความสนใจนี้ Fintech จึงดำเนินกิจกรรมการดำเนินงาน


ประเภทของ Fintech ในอินโดนีเซีย

การพัฒนาฟินเทคในอินโดนีเซียส่งผลให้เกิดนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ฟินเทคต่างๆ ที่ช่วยกิจกรรมทางการเงินและช่วยชีวิตผู้คน ต่อไปนี้เป็นประเภทของฟินเทคที่พัฒนาขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้

  1. ของ>การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer
    Fintech ประเภทแรกคือการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer บริการทางการเงินที่ให้สินเชื่อเพื่อใช้เป็นทุนทางธุรกิจหรือเพื่อตอบสนองความต้องการ การมีอยู่ของตัวอย่างฟินเทคนี้ช่วยให้นักธุรกิจได้รับเงินทุนออนไลน์อย่างรวดเร็ว

    อย่างไรก็ตาม คุณยังต้องระวังฟินเทคที่ผิดกฎหมาย เช่น สินเชื่อออนไลน์ที่ไม่เป็นทางการซึ่งมีศักยภาพในการหลอกลวงลูกค้าได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกสินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมาย คุณสามารถดูรายชื่อ Fintech อย่างเป็นทางการของ OJK ได้จากเว็บไซต์ OJK อย่างเป็นทางการ

  2. ของ>การระดมทุน
    Crowdfunding เป็นผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่เป็นแพลตฟอร์มสำหรับรวบรวมฝ่ายที่ต้องการเงินทุนและผู้บริจาคด้วยการรับประกันธุรกรรมที่ปลอดภัยและง่ายดาย Crowdfunding ไม่เพียงแต่ใช้ในการรวบรวมเงินบริจาคเท่านั้น แต่ยังนำไปใช้ในการพัฒนาธุรกิจเพื่อค้นหานักลงทุนและนักธุรกิจอีกด้วย

  3. E-Wallet
    Fintech ประเภทถัดไปคือกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือที่เรียกว่า e-wallet ผลิตภัณฑ์ฟินเทคนี้มีบทบาทในการจัดหาสถานที่สำหรับเก็บเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับผู้ใช้ เป้าหมายของผลิตภัณฑ์ฟินเทคในรูปแบบของ e-wallets คือเพื่อให้ผู้ใช้สามารถเบิกจ่ายเงินทุนสำหรับการทำธุรกรรมในแอปพลิเคชันอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น เช่น ตลาดกลาง แอปสำหรับผู้ค้า และอื่นๆ

  4. ไมโครไฟแนนซ์
    ประการที่สี่ ประเภทของฟินเทคคือการเงินขนาดเล็ก ไมโครไฟแนนซ์เป็นบริการของบริษัทฟินเทคที่ช่วยให้คนชนชั้นกลางระดับล่างสามารถดำรงชีวิตและการเงินได้โดยการให้บริการทางการเงิน

  5. ช่องทางการชำระเงิน
    ฟินเทคประเภทที่ห้าคือเกตเวย์การชำระเงิน Payment Gateway คือระบบฟินเทคที่อนุญาตการชำระเงินผ่านธุรกรรมออนไลน์ ตัวอย่างของฟินเทคในเกตเวย์การชำระเงินนี้คือ PayPal

  6. การลงทุน
    เมื่อฟินเทคพัฒนาขึ้น กระบวนการลงทุนก็ทำได้ง่าย เครื่องมือการลงทุนจำนวนมากโยกย้ายผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์เพื่อให้นักลงทุนสามารถลงทุนเงินทุนของตนได้อย่างง่ายดาย

  7. ธนาคารดิจิทัล
    ฟินเทคประเภทสุดท้ายคือธนาคารดิจิทัล กล่าวคือธนาคารที่ธุรกรรม 100% ดำเนินการแบบดิจิทัล ตั้งแต่การลงทะเบียนบัญชีไปจนถึงการจัดการสินทรัพย์ ธนาคารดิจิทัลมีความแตกต่างจากธนาคารบนมือถือเพราะในการทำธุรกรรมm-ธนาคารยังคงเกี่ยวข้องกับธนาคารออฟไลน์ ในขณะที่ธนาคารดิจิทัลมีธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ 100%

    ตัวอย่างหนึ่งของผลิตภัณฑ์ Fintech ในรูปแบบของธนาคารดิจิทัลในอินโดนีเซียคือ ONe Mobile แม้ว่า OCBC NISP จะเปิดตัว แต่ ONe Mobile ก็เป็นหน่วยงานดิจิทัลแบบสแตนด์อโลน โดยมีการจัดการสินทรัพย์แยกจากบัญชีที่ไม่ใช่ดิจิทัล หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติม คุณสามารถลองติดตั้งแอปพลิเคชัน ONE Mobile จาก Playstore/Apple Store และเปรียบเทียบกับบัญชี OCBC NISP ปกติ


นั่นคือการสนทนาจาก OCBC NISP เกี่ยวกับฟินเทคคืออะไร ประโยชน์ของฟินเทค พื้นฐานทางกฎหมาย และประเภท! Fintech เป็นหนึ่งในภาคธุรกิจที่มีแนวโน้มมากที่สุดในอินโดนีเซีย หนึ่งในผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ดีที่สุดในปัจจุบัน เป็นต้นหนึ่งมือถือ OCBC NISP. ต้องการทราบว่าอะไรทำให้ธนาคารดิจิทัลนี้ดีขนาดนี้ ดาวน์โหลดแอปพลิเคชั่นได้แล้ววันนี้ที่ Playstore และ App Store!


อ่านเพิ่มเติม:

I'm an enthusiast with a deep understanding of financial technology (fintech), and I've been closely following its developments globally. Now, let's delve into the concepts covered in the article about fintech in Indonesia:

1. Definition of Fintech (Apa Itu Fintech?)

  • Fintech is short for financial technology (teknologi keuangan).
  • It refers to technological innovations in the financial sector, enabling practical, easy, and effective financial transactions.

2. Development of Fintech in Indonesia (Perkembangan Fintech di Indonesia)

  • Fintech in Indonesia began in 2006, but significant growth occurred after the establishment of the Indonesian Fintech Association in 2015.
  • By 2017, there was a rise in Sharia-compliant fintech, leading to the creation of the Indonesian Sharia Fintech Association.

3. Legal Basis for Fintech in Indonesia (Dasar Hukum Fintech di Indonesia)

  • Indonesian government regulates fintech through various regulations:
    • Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/22/DKSP on Digital Financial Service Providers.
    • Peraturan Bank Indonesia No. 18/17/PBI/2016 on Electronic Money.
    • Peraturan Bank Indonesia No. 18/40/PBI/2016 on Payment Transaction Processing.

4. Benefits of Fintech in Indonesia (Manfaat Fintech di Indonesia)

  • Ease of Financial Transactions: Fintech makes financial transactions more convenient through smartphones.
  • Improved Access to Funding: Fintech facilitates better access to funding for various segments of society.
  • Increased Living Standards: With improved funding access, people can enhance both consumptive and productive activities, leading to higher living standards.
  • Financial Inclusion Support: Fintech contributes to increased financial inclusion by bridging economic transactions.
  • Accelerated Economic Circulation: Fintech speeds up economic circulation through efficient financial transactions and access to low-interest online loans.

5. How Fintech Works (Cara Kerja Fintech)

  • Fintech integrates financial management, money storage, distribution, and technology.
  • Example: Fintech providing electronic credit collects data, verifies it, secures guarantees, disburses funds to electronic stores, charges interest, and operates.

6. Types of Fintech in Indonesia (Jenis-Jenis Fintech di Indonesia)

  • Peer-to-peer Lending
  • Crowdfunding
  • E-Wallet
  • Micro Finance
  • Payment Gateway
  • Investment
  • Digital Banking

7. Example of Fintech in Indonesia (Contoh Fintech di Indonesia)

  • ONe Mobile by OCBC NISP, a digital bank with separate asset management from non-digital accounts.

In conclusion, fintech in Indonesia has evolved significantly, providing numerous benefits and diverse services, from peer-to-peer lending to digital banking. The legal framework ensures its proper functioning and contributes to the growth of the sector.

Fintech คืออะไร: คำจำกัดความ ประโยชน์ ประเภท และพื้นฐานทางกฎหมาย (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Carlyn Walter

Last Updated:

Views: 6521

Rating: 5 / 5 (70 voted)

Reviews: 85% of readers found this page helpful

Author information

Name: Carlyn Walter

Birthday: 1996-01-03

Address: Suite 452 40815 Denyse Extensions, Sengermouth, OR 42374

Phone: +8501809515404

Job: Manufacturing Technician

Hobby: Table tennis, Archery, Vacation, Metal detecting, Yo-yoing, Crocheting, Creative writing

Introduction: My name is Carlyn Walter, I am a lively, glamorous, healthy, clean, powerful, calm, combative person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.